Assurance de prêt à Décines-Charpieu
Mieux assuré, à moindre coût
Que vous souscriviez votre assurance emprunteur au démarrage de votre crédit immobilier ou que vous souhaitiez changer d’assurance en cours de prêt, je négocie pour vous les meilleures offres auprès de mes assureurs partenaires. Économies souvent supérieures à plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt.
Pourquoi me choisir ?
Pourquoi choisir un courtier en assurance de prêt
L’assurance emprunteur est exigée par la quasi-totalité des banques pour accorder un prêt immobilier. Pourtant, c’est souvent le poste où les emprunteurs paient le plus cher, faute d’avoir comparé les offres : sur la durée d’un crédit immobilier, le coût total de l’assurance de prêt peut atteindre, voire dépasser, le montant des intérêts du prêt lui-même.
En tant que courtier en assurance de prêt à Décines-Charpieu, je vous accompagne aussi bien sur la souscription initiale de votre contrat d’assurance que sur le changement d’assurance en cours de prêt, dans le cadre de la loi Lemoine. Mon rôle : comparer les offres d’assurance de mes compagnies d’assurance partenaires, vérifier les critères d’équivalence exigés par votre banque prêteuse, et vous faire réaliser des économies réelles, parfois substantielles, sur votre emprunt.
L’assurance emprunteur est l’un de mes trois domaines d’expertise, aux côtés du prêt immobilier à Décines-Charpieu pour vos projets d’acquisition, et du rachat de crédit à Décines-Charpieu pour alléger vos mensualités existantes.
Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?
Cette protection profite à la fois à vous et à vos proches (vos héritiers ne se retrouvent pas avec un capital restant à rembourser) et à votre banque prêteuse, qui s’assure d’être remboursée dans tous les cas. Si elle n’est pas légalement obligatoire, elle est en pratique systématiquement exigée par l’établissement bancaire pour valider votre offre de prêt.
Le taux d’assurance s’applique selon les contrats sur le capital initial ou sur le capital restant dû. C’est l’un des éléments clés à analyser quand on compare deux contrats d’assurance, au même titre que les garanties et les exclusions.
Les garanties d’une assurance emprunteur
Toutes les assurances de prêt ne se valent pas. Le niveau de protection dépend des garanties souscrites et de leur étendue. Voici les principales garanties d’une assurance emprunteur :
La garantie décès
La garantie décès est la garantie de base de toute assurance crédit immobilier. En cas de décès de l’emprunteur ou du co-emprunteur, l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque prêteuse, à hauteur de la quotité souscrite. Vos proches conservent ainsi le bien immobilier sans avoir à assumer la charge du remboursement du prêt.
La PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)
La PTIA prend en charge le capital restant dû lorsque l’assuré n’est plus capable d’accomplir seul les actes essentiels de la vie courante — se lever, se nourrir, se laver, se déplacer — suite à une maladie ou un accident, et nécessite l’assistance permanente d’une tierce personne. C’est une garantie systématiquement couplée à la garantie décès.
L’IPT (Invalidité Permanente Totale)
L’IPT se déclenche lorsque l’assuré est reconnu définitivement inapte à exercer toute activité professionnelle rémunérée, suite à maladie ou accident. Le taux d’invalidité retenu pour cette garantie est généralement supérieur à 66 %. L’assureur prend alors en charge le remboursement des mensualités ou solde le capital restant, selon les conditions du contrat.
L’IPP (Invalidité Permanente Partielle)
L’IPP est prononcée lorsque le taux d’invalidité se situe entre 33 % et 66 %. L’assuré conserve une capacité partielle de travail, mais voit ses revenus réduits. La prise en charge par la compagnie d’assurance est alors proportionnelle au taux d’invalidité reconnu par le médecin conseil.
L’ITT (Incapacité Temporaire Totale)
L’ITT couvre les échéances du prêt tant que l’assuré ne peut pas exercer son activité professionnelle rémunérée, suite à maladie ou accident (arrêt de travail, hospitalisation). Cette garantie s’active après un délai de franchise défini au contrat, généralement de 30, 60 ou 90 jours. C’est l’une des garanties les plus fréquemment activées dans la vie d’un contrat d’assurance.
La garantie perte d’emploi
Optionnelle mais précieuse, la garantie perte d’emploi est réservée aux salariés en CDI licenciés pour motif économique et éligibles aux allocations chômage. Elle prend en charge tout ou partie des mensualités pendant la période de chômage, après un délai de carence prévu au contrat.
Changer d’assurance de prêt grâce à la loi Lemoine
Entrée en vigueur en juin 2022, la loi Lemoine a profondément transformé le marché de l’assurance emprunteur. Elle permet à tout emprunteur de résilier son assurance de prêt à tout moment et sans frais, dès le lendemain de la signature de l’offre de prêt. Fini l’attente de la date anniversaire du contrat ou les délais imposés par la loi Hamon ou l’amendement Bourquin : vous pouvez désormais changer d’assurance quand vous le souhaitez.
Délégation d’assurance : pourquoi choisir un contrat externe ?
Pourquoi cet écart de prix entre contrat groupe et assurance individuelle ? Le contrat de la banque mutualise les risques entre tous ses assurés, jeunes comme âgés, en bonne santé comme à risque aggravé. À l’inverse, une assurance individuelle est tarifée précisément selon votre âge, votre état de santé, votre profession et vos habitudes (notamment fumeur ou non). Un emprunteur jeune et en bonne santé paie donc, dans le contrat groupe, pour des profils plus risqués que le sien.
Pour qu’une banque accepte votre délégation d’assurance, le nouveau contrat doit présenter des garanties équivalentes à celles exigées dans sa fiche standardisée d’information. C’est précisément mon rôle de courtier : vérifier point par point ces critères d’équivalence pour vous garantir un changement validé du premier coup, sans surprise.
Mon accompagnement, gratuit de A à Z
Que vous souhaitiez souscrire votre assurance de prêt au moment de votre achat immobilier ou en changer pour faire des économies, mon accompagnement est entièrement gratuit pour le changement d’assurance. Concrètement, je m’occupe de :
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